Smart Factor（スマートファクター）の口コミ＆評判！即日現金化できる？

この記事はPRが含まれていますが、直接取材・調査した一次情報を元に書かれています。

ファクタリング会社を選ぶとき、優先したいポイントは企業によってさまざま。

売掛先企業にファクタリングがバレないことを優先したい企業もあれば、とにかく手数料を低く抑えたい企業もあり、今すぐ資金調達できればなんでもいい企業もあります。

資金繰りの状況によっても判断基準が異なるため、できるだけフレキシブルに対応してくれるファクタリング会社を知っていれば、どんなときにでも売掛債権を現金化可能です。

そこでおすすめなのが、Smart Factor（スマートファクター）。

Smart Factorは、さまざまな条件でのファクタリングに対応してくれると評判のファクタリング会社です。

そこで今回は、Smart Factorの口コミ＆評判をご紹介しましょう。

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Smart Factor（スマートファクター）の基本情報

まずはSmart Factor（スマートファクター）の基本的なサービス情報をご紹介します。

		Smart Factor
企業		独立系
種類		2社間/3社間
融資期間		最短即日
最小利用可能額		30万円
最大利用可能額		5,000万円
手数料	2社間	5.0～15.0%
	3社間	1.5～9.0%
赤字決算		可
償還請求権		–
個人事業主		原則不可
担保・保証人		不要

基本情報を把握したところで、早速本題の口コミついて見ていきましょう。

Smart Factor（スマートファクター）の良い口コミ＆評判

まずはSmart Factor（スマートファクター）の良い口コミ＆評判をご紹介します。

また、後に悪い口コミ＆評判も掲載しておりますので、併せて確認してみましょう。

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最短即日で現金化可能

Smart Factorを利用するメリットとして大きいのは、最短即日で現金化できること。

銀行融資だと、審査だけでもかなりの期間を要しますが、柔軟に審査してもらえるのがファクタリングのメリットです。

そのなかでも、Smart Factorは「審査は最低30分」で「着金は最短即日」と、非常にスピーディーなのが特徴。

Smart FactorのWebサイトの「ご利用の流れ」では、「午前中の10時に電話またはメールで相談」すると「お昼過ぎの13時30分には契約終了し、着金」とあります。

「どうしてもファクタリングを利用しないといけないときは、Smart Factorさんにお世話になっています。

Smart Factorさんは希望すれば出張面談にも対応してくれるので、電話口ではやりにくい資金繰りの相談もできて資金繰りの改善に繋がっています」

「Smart Factorは、初回利用でも即日の資金調達が可能なファクタリング会社です。

初回は審査に時間がかかったり面談が必須だったりするファクタリング会社も多いので、とても助かっています」

2社間ファクタリングにも3社間ファクタリングにも対応

Smart FactorのWebページには、「2社間ファクタリングに特化」とあります。

しかし、3社間ファクタリングの買取手数料が記載されていることからも、Smart Factorは3社間ファクタリングにも対応していると判断可能です。

3社間ファクタリングは、売掛先企業にファクタリングを通知する必要がありますが、ファクタリング手数料を抑えられるメリットがあります。

2社間か3社間どちらかに特化したファクタリング会社が多く、3社間ファクタリングに対応しているのは、億単位の売掛債権買取にも対応している大手がほとんど。

それに対し、少額からの3社間ファクタリングにも対応しているSmart Factorは重宝するでしょう。

「かつて自社が売掛先の債権で他社にファクタリングされ、今回はその企業の債権でファクタリングしました。

『困ったときはお互い様』とファクタリングを快諾してくれたので、手数料の安い3社間ファクタリングを利用できてよかったです」

「3社間ファクタリングを少額で利用できるファクタリング会社は少ないので、Smart Factorは弊社ではとても重宝しています。

取引先との関係性によっては2社間ファクタリングも選べるので、売掛先企業や資金繰りに合わせて最善の選択ができるのはメリットです」

Smart Factorのオフィスに行かずにファクタリング可能

Smart Factorでは、Smart Factorのオフィスへの来訪なしでファクタリング可能です。

メールや電話のやりとりだけで完結するので、交通費や時間を無駄にしません。

Smart Factorは契約の際に、面談・来訪を不要としています。

そのため、オフィス近くにファクタリング会社が存在しないという地方の事業者の方でも、売掛債権を資金化することができます。

Web契約が可能なため、時間と交通費を削減し、スムーズに資金調達が可能です。

「審査前の面談を要求するファクタリング会社も多いなか、Smart Factorは電話のやりとりだけでOKだったので、助かりました。

資金繰りの改善に向けて一刻も早く利益を出したいので、面談がないのはありがたいです」

「東北に拠点を構えているので、ファクタリングできるかわからないのに面談のために東京まで行くのは抵抗がありました。

Smart Factorではメールや電話だけで審査できるので、交通費がかからず助かります」

債権譲渡登記せずに2社間ファクタリングできる

一般的に、2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記が必須です。

しかし、Smart Factorでは利用者が希望すれば債権譲渡登記せずにファクタリングを受け付けてくれます。

ファクタリングの通知をしない2社間ファクタリングでも、債権譲渡登記がバレてファクタリングを知られるケースはありますが、債権譲渡登記をしなければ、ファクタリングを売掛先企業に知られる心配はありません。

安心してファクタリングを利用したい企業には、Smart Factorがおすすめといえるでしょう。

「債権譲渡登記をせずにファクタリングできるファクタリング会社は少なく、最終的にSmart Factorを利用した決め手になりました。

他社を利用していたときは債権譲渡登記でバレるんじゃないかと怯えていましたが、その心配もなくなって精神衛生でも助けられています」

「Smart Factorを利用する前、債権譲渡登記でファクタリングが売掛先企業にばれたことがありました。

もっと早くSmart Factorを知っていればよかったです」

2社間ファクタリングでも手数料が低い

Smart Factorのメリットは、手数料の低さにあります。

一般的なファクタリング会社では、2社間ファクタリングの手数料相場が20%以上、3社間ファクタリングの手数料相場が5～15%。

しかし、Smart Factorのファクタリング手数料は、どちらでも一般的な相場を下回ります。

2社間ファクタリングの場合は5.0～15.0%、3社間ファクタリングの場合は1.5～9.0%です。

競合他社ではファクタリング手数料の上限が公表されていない場合も多く、下限の低さにつられて審査すると、高額な手数料が発生する場合も少なくありません。

しかし、審査までの所要時間が無駄になってしまうため、泣く泣く高額な手数料でファクタリングしたことのある企業も多いのではないでしょうか。

Smart Factorなら、上限でも一般的な手数料相場を下回るので、気兼ねなく利用できます。

「2社間取引は手数料の高いイメージがありましたが、Smart Factorでは10%以下の低い手数料で売掛債権を買い取ってもらえました。

他社よりも25万円ほど手数料を安く抑えられ、本当に助かりました」

「現金仕入れでキャッシュが減ってしまうので、年に数回ファクタリングを利用しています。

Smart Factorさんの手数料の安さに惹かれて見積もりを依頼したところ、今まで利用していたファクタリング会社より手数料が8%低かったです。

審査も無事に通過し、即決で契約しました。

買取額400万円に対して32万円も手数料を削減できました。もう他社は利用できません」

小口債権から大口債権まで幅広く対応

ファクタリング会社の収益源は、ファクタリング手数料です。

そのため、大口ファクタリングであればあるほど、一度の取引でファクタリング会社が得られる利益は多くなります。

こうした背景から少額の抱くタリングはファクタリング会社に敬遠されがちですが、Smart Factorでは30万円からファクタリング可能。

上限は5,000万円と比較的高額なので、幅広い額の売掛債権の買取に対応しているといえるでしょう。

「法人成りをしているので、一度の取引額は決して多くありません。

私の売掛債権では門前払いするファクタリング会社も多いなか、Smart Factorでは45万円の債権を買い取ってもらえました」

「弊社のような事業形態の企業では、100万円単位の売掛債権を持つことはほとんどありません。

そのため、小口債権の買取をしてくれるファクタリング会社を探していました。

Smart Factorさんは30万円から買い取ってくれるうえに手数料が安いので、非常に満足しています」

相談は24時間Webで受付

Smart Factorの電話受付時間は、平日の09:30から19:00まで。

しかし、Smart FactorではWebサイトから相談を24時間受け付けています。

そのため、営業時間外でもWebサイトから相談すれば、翌営業日にすぐ対応してもらえるでしょう。

「残業中に急ぎで資金調達が必要になり、ファクタリング会社を探していました。

Webサイトで相談メールを送ったところ、翌朝には連絡をいただけたので、即日中に現金化できました」

「Smart FactorのWeb無料相談は助かりました。

最終的にファクタリングを利用せずに済んだので利用しませんでしたが、対応がよくて印象はよかったです」

コンサルティングを受けられる

Smart Factorを運営しているのは、「有限会社MSJ INNOVATION」。

この企業は、中小企業や小規模事業者の事業再生、経営改善を支援する経営コンサルティング事業を営む企業です。

経営コンサルティングとファクタリングは相性がよく、ファクタリングを利用した企業の経営コンサルティングを行うことで、根本的な企業の課題解決を手助けします。

「Smart Factorさんの経営コンサルティングに助けられました。

銀行融資のリスケ案や分納計画を出していただくなど、ファクタリング利用後にコンサルティングしていただきました。

経営のプロフェッショナルからの意見をうかがえる機会は多くないので、参考になります」

「消費税滞納を理由に銀行融資を断られて困っていたとき、Smart Factorに相談しました。

消費税の納付を優先しつつ、資金繰りや固定費の見直しなど、財務面について先々まで一緒に考えていただきました。

滞納分の消費税を完納するまでは、Smart Factorにお世話になる予定です」

Smart Factor（スマートファクター）の悪い口コミ＆評判

続いて、Smart Factor（スマートファクター）の悪い口コミ＆評判をご紹介します。

企業ホームページに掲載されている情報が少ない

Smart Factorのデメリットとしてあげられるのは、企業ホームページに掲載されている情報が少ないこと。

代表者氏名や会社所在地、資本金など最低限の基準はクリアしているものの、コーポレートサイトは非常にシンプルです。

大事な売掛債権を売却する相手なので、もっと情報が多いと安心して利用できるでしょう。

「Smart Factorさんは安心して利用できましたが、コーポレートサイトの情報が少なくてやや不安でした。

怪しいファクタリング会社に比べれば情報は多いですが、もう少しオフィスの写真などの情報が欲しかったです」

個人事業主は原則利用できない

Smart Factorは原則として法人が対象のサービスです。

そのため、Smart Factorのファクタリングを個人事業主は利用できません。

ただし、Smart FactorのWebサイトにも「原則」と書かれているので、個人事業主が利用できる可能性は残されています。

ファクタリングの性質上、審査では利用者のスペックよりも、売掛債権の確実性を重視するのが一般的。

そのため、売掛先企業が名の知れた企業だったり大口債権だったりする場合は、一度Smart Factorに相談するといいでしょう。

「個人事業主です。実績は十分だと思っていましたが、審査に落ちました。

Smart Factorでは原則個人事業主の利用を受け付けていないようなので、個人事業主の方は注意しましょう」

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総合的なSmart Factor（スマートファクター）の口コミ＆評判

総合的なSmart Factor（スマートファクター）の評判は、上々。

特に相場よりも低い手数料や即日の現金化、債権譲渡登記についての高評価が相次ぎました。

比較的安心して利用できるファクタリング会社

悪い評判もゼロではありませんが、Smart Factorの口コミや評判のほとんどはいい評価ばかり。

「ファクタリングのつもりだったのに闇金や悪徳企業だった」ということもあるなか、Smart Factorについてはそのような評判はありませんでした。

Smart Factorは、比較的安心して利用できるファクタリング会社といえるでしょう。

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（スマートファクター）以外でおすすめのファクタリング3選

さて、ここまででSmart Factor（スマートファクター）口コミや評判についてみてきましたが、中には自身が希望する内容と違ったという方もいるのではないでしょうか？

ここではそういった方へ向けて、Smart Factor（スマートファクター）の弱みを解消しているファクタリングサービスを、3つほど厳選して紹介していきます。

気になる方は、サッとで目を通してみると良いかもしれません。では早速、順に紹介していきます。

1：手数料が安くて評判の「電子請求書早払い」

申込み対象者の条件	法人・個人事業主
取扱可能額	～3,000万円 ※相談により上限UP可能
手数料	1％～6%
審査スピード	最短2営業日
取扱い取引タイプ	2社間

まずはじめに紹介するのは、2020年に登場したばかりで、群を抜く手数料の低さを誇る「電子請求書早払い」となります。

もちろん登場したばかりとはいえ、その信頼感は十分で、運営元はあの有名な「infoマート」と「GMOグループ」のWタッグ。

ただ、審査スピードについては、最短2営業日と決して早い部類ではありません。

とはいえ、手数料が業界最安水準であることや現金化まですべてオンライン完結できることは、

当日現金化を急いでいない方には、かなり魅力的なのではないでしょうか？

無駄なくファクタリングを実施したい方は、ぜひ検討したいファクタリングサービスとなるでしょう。

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2：手厚いサポートと億単位の取引も可能な「トップマネジメント」

申込み対象者の条件	法人・個人事業主
取扱可能額	～3億円 ※1社あたり1億円まで
手数料	1%～
審査スピード	即日
取扱い取引タイプ	2社間 / 3社間

次に紹介するのは信頼に軸を置き、寄り添ったアドバイスが魅力の「トップマネジメント」となります。

ファクタリングサービスも、既に10年以上の歴史があるなど、実績や評判も上々あらわれではないでしょうか？

なにより在籍するスタッフの顔が、公式HPで公開されていることは、クリアな運営ができているからこそ。

だからこそ、累計100憶円を超えるほどの取引実績があるのでしょう。

大きい金額の売掛債権をファクタリング取引で扱う予定であるのなら、信頼度も高い「トップマネジメント」がおすすめです。

また、ファクタリング実施後の資金繰りが少しでも楽になるよう、サポートも徹底されています。

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3：個人事業主OK・下限ナシな「ビートレーディング」

申込み対象者の条件	法人・個人事業主
取扱可能額	上限・下限なし
手数料	2％～
審査スピード	即日〜3営業日
取扱い取引タイプ	2社間 / 3社間