スマホ決済を導入するには?手数料無料のおすすめ12社を徹底比較

スマホ決済を導入するには?手数料無料のおすすめ11社を徹底比較

スマホ1つで会計ができる「スマホ決済」は、複数のサービスが登場し、ここ数年で大きく利用者数を伸ばしています。

この記事では、以下の疑問にわかりやすく答えていきます。

  • スマホ決済って具体的になに?
  • 導入するメリットは本当にあるの?
  • デメリットはない?
  • 導入の仕方や事前に知っておくべきことは?
  • 手数料が無料のスマホ決済サービスはなに?

また、おすすめのスマホ決済サービス12選もご紹介しているので、導入の際はぜひ参考にしてください。

話題沸騰のスマホ決済サービスの波に乗って、集客アップを狙っていきましょう!

スマホ決済とは?

スマホ決済とは、現金やクレジットカードなどを使わずにスマートフォンだけで支払いが完結する決済方法です。

財布を取り出す必要ないため、利便性が高く、注目が集まっています。

スマホ決済には2つの種類がある

スマホ決済には、

  1. 非接触型IC決済
  2. QRコード決済

の2つがあります。

ここでは、2つの決済方法について解説していきます。

1:非接触型IC決済

非接触型IC決済は、「おサイフケータイ」や「Apple Pay」などで使用される決済方法です。

IC決済に対応したスマートフォンに、専用の決済アプリをインストールして、レジに設置してある専用の機械にかざして使用します。

アプリは、インストールさえしていれば起動しなくても良いので、サッとかざすだけですぐに決済が完了します。

バスや電車で使用される「Suica」や「PASMO」などと同様の方法なので、馴染み深い人も多いでしょう。

2:QRコード決済

QRコードを使用した決済には、2つの種類があります。

1つ目は、店頭に設置されているQRコードを利用者のスマートフォンで読み取る方法です。

2つ目は、利用者のスマートフォンにQRコードを表示してもらい、専用端末でそのQRコードを読み取る方法になります。

非接触型IC決済と比べると、少し手間がかかりますが、IC決済に対応していないスマートフォンでも利用できるのがメリットです。

支払いは、事前に銀行口座やクレジットカードを登録しておく必要があります。

スマホ決済を導入するメリット

スマホ決済を導入するメリット

ここからはスマホ決済を導入するメリットを「導入店舗側」と「消費者側」に分けて解説していきます。

導入店舗のメリット

スマホ決済を導入する主なメリットは、以下の4つです。

  1. 導入のコストが低い
  2. 手数料が安い
  3. 現金化が早い
  4. 顧客満足度が向上する

では次から詳しく解説していきます。

1:導入のコストが低い

キャッシュレスの代表とも言えるクレジットカードは、専用の読み取り端末や初期費用がかかることがありました。

しかし、スマホ決済は、基本的にQRコードを設置するだけなので、初期費用は無料です。

専用端末を導入する必要がある場合も、数千円程度で済む場合がほとんどです。

2:手数料が安い

スマホ決済で店舗側にかかる手数料は、2〜4%程と安く設定されています。

クレジットカードの場合は、店舗の規模などにより異なりますが、4〜6%程とスマホ決済より高いことがほとんどです。

規模の小さい店舗では、クレジットカードの手数料も高く設定されることが多いため、個人経営の店舗では大きなメリットといえるでしょう。

3:現金化が早い

クレジットカードの場合は、月に2回の入金を待つ必要があり、資金繰りが厳しくなることがありました。

しかし、スマホ決済は利用されてか入金までが非常に早く、最短で翌日、遅くても数日中には現金化できます。

4:顧客満足度が向上する

利用者にとっては、支払い方法は多いほうが利用しやすくなります。

日本でも現金を持たないキャッシュレス派が増えていることもあり、スマホ決済を導入するだけで、集客効果にもなります。

また、海外では日本よりもキャッシュレスが進んでいるため、外国人観光客に対してもアピールできるでしょう。

消費者側のメリット

消費者側の主なメリットは、以下の4つです。

  1. 現金を持たなくてもいい
  2. ポイントが貯まる
  3. 会計を素早く済ませられる
  4. 安全性が高い

スマホ決済は消費者側からもメリットの多い決済方法です。

それでは1つずつチェックしていきましょう。

1:現金を持たなくてもいい

スマホ決済は、事前に銀行口座やクレジットカードを登録しておけば、スマートフォン1つで支払いが可能です。

財布を持つために、バッグを用意する手間もなくなります。

また、お釣りを貰う必要がないため、財布に小銭が貯まってしまうこともありません。

2:ポイントが貯まる

スマホ決済を利用することで、さまざまな特典を得られることがあります。

最近では、キャッシュバックキャンペーンなどを実施するサービスも増えています。

ポイントも貯まるサービスも多いので、スマホ決済を使うこと自体がポイントカードと同じ役割をしてくれるのです。

別途ポイントカードを管理するより、はるかに利便性は高いでしょう。

3:会計を素早く済ませられる

現金での会計では、現金を取り出しやお釣りのやり取りが発生してしまいます。

スマホ決済では、財布から現金を取り出す必要はありませんし、お釣りも発生しないため、会計のやり取りがスムーズにできます。

注意

ただし、QRコードの場合は、事前にアプリを立ち上げておく必要があるので注意しましょう。

定期的なアップデートも事前に済ませておく必要があります。

4:安全性が高い

スマホ決済は、世界的にも導入が進められており、セキュリティレベルは高いです。

やり取りされる情報は全て暗号化されているため、情報を盗み見ることはできません。

また、スマートフォンにはロックがかけられるので、万が一落としても悪用されることはないでしょう。

ただし、非接触型IC決済の場合は、そのまま悪用される可能性があります。

ロック解除してから利用できる設定にするか、リモートロックの方法を確認しておきましょう。

スマホ決済を導入するデメリットはある?

スマホ決済を導入するデメリットはある?

スマホ決済を導入する店舗側のデメリットは、ほとんどありません。

強いて言えば、サービスによって、専用端末を購入する必要があることです。

その端末も数千円で購入できるものが多いため、大きなデメリットにはならないでしょう。

消費者側のデメリットは、使用場所が限られていることが挙げられますが、これから利用できる場所は増えていくの大きなデメリットにはなりません。

スマホ決済の導入方法

スマホ決済の導入方法

ここからはスマホ決済の導入の手順を解説していきます。

サービスによって異なりますが、大まかな流れは同じです。

どちらに共通するのは、利用前に必ず審査が必要になります。

この審査は1週間程度かかるので、注意しましょう。

また、サービスとの通信環境が必要になるので、快適にWi-Fiが利用できる環境を用意する必要があります。

非接触型IC決済

非接触型IC決済の導入は、審査通過後に対応した専用リーダーを購入します。

その後、専用のアプリをタブレットにインストールして、専用リーダーと接続して使用します。

対応している専用リーダーは、スマホ決済サービスによって異なるので、管理ページから確認してから購入しましょう。

専用リーダーとタブレットは購入する必要がありますが、サービスによってはキャッシュバックキャンペーンを実施していることがあります。

初期費用を抑えたい場合は、複数のサービスを比較して確認してみましょう。

QRコード決済

QRコード決済は、審査通過後に店頭レジ付近に支払い用のQRコードを設置するだけで導入できます。

利用者側のQRコードを読み取る場合は、スマホやタブレットを用意して専用アプリをインストールしておきましょう。

非接触型IC決済よりも手順が少なく、導入は非常に簡単です。

おすすめのスマホ決済サービス12社を比較

ここからおすすめのスマホ決済サービス12社の特徴などを解説していきます。

各サービス会社によって、特徴が異なりますので、自身の環境に合わせて選択するようにしてみましょう。

1:PayPay

paypay

PayPayは、PayPay株式会社が運営しているQRコード決済のサービスです。

PayPay株式会社は、ソフトバンクとヤフーが共同出資して、2018年に設立された会社です。

インド最大の決済サービス会社であるPaytmと提携して、サービスを提供しています。

現在は導入にかかる初期費用や入金手数料、さらに決済手数料まで無料です。

入金手数料に関しては、2020年6月まで無料となっており、ジャパンネット銀行はその後も無料利用できます。

決済手数料は、2021年9月末まで無料となっています。

その後の決済手数料は、2019年6月現在では分かっていません。

「100億円キャンペーン」など、大規模なキャンペーンを何度も開催しており、若い世代を中心に利用が拡大している決済サービスです。

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2:楽天ペイ

楽天Pay

楽天ペイは、楽天銀行や楽天カードでおなじみの楽天株式会社が提供している決済サービスです。

QRコードと非接触型IC決済の両方に対応しています。

現在は導入に必要な専用リーダーの代金がキャッシュバックされるキャンペーンをしているため、初期費用はかかりません

また、入金手数料は210円ですが、楽天銀行に限り無料で利用できます。

決済手数料は3.24〜3.74%となっています。

入金が早いのも特徴で、入金先を楽天銀行にしておけば、最短で翌日には入金が完了しています。

楽天銀行や楽天カードなどで、楽天を利用している人は多いため、楽天ユーザーを取り込めるでしょう。

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3:LINE Pay

LINE Pay

LINE Payは、通話アプリのLINEで有名なLINE株式会社が提供している決済サービスです。

QRコード決済に対応しています。

初期費用は、プリントのQRコードを使用すれば無料です。

さらに、決済手数料は、2021年7月まで無料で利用できます。

入金手数料は無料ですが、毎月19日締めで翌月末に入金とかなり遅いので注意しましょう。

入金申請をすれば、翌日までに入金されますが、240円の入金手数料がかかります。

専用の端末を月額1,500円でレンタルすれば、決済の際に金額を入力する必要がなくなるので、会計の手間が省けます。

知名度が高く、大規模なキャンペーンも頻繁に実施しているため、利用者数は非常に多いです。

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4:Amazon Pay

Amazon Pay

Amazon Payは、大手通販サイトのAmazonが提供している決済サービスです。

すでに多くのECサイトで採用されている決済サービスで、2018年に店舗向けにもサービスを開始しました。

利用者側のスマホに表示されたQRコードを読み取る方式です。

専用タブレットの「NIPPON Tablet」が無料でレンタルできるので、初期費用がかかりません。

決済手数料は3.5%ですが、「NIPPON Tablet」のレンタルを同時に申し込むと2020年末までは無料で利用できます。

入金手数料は無料で、最短翌日で対応してくれます。

Amazon Payの知名度は高まっていますが、まだ利用者が少ないので、今後に期待がされている決済サービスです。

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5:pring(プリン)

pring(プリン)

pringは、気軽にお金のやり取りができるアプリです。

店舗用にQRコードでの決済に対応しています。

スマホ・タブレットさえ用意すれば初期費用はかかりません。

入金手数料も無料となっています。決済手数料は0.95%と他社と比べると非常に低く設定されています。

入金の頻度は、みずほ銀行を指定すれば、翌日には入金されます。

みずほ銀行以外の場合は、月に1、2回の入金になるので注意しましょう。

まだ、他のサービスと比べて知名度は少ないのですが、手数料の低さから導入する店舗は増えているサービスです。

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6:Origami Pay

Origami Pay

Origami Payは、2016年からスタートしたQRコード決済サービスです。

CMや割引キャンペーンなどを実施し、利用者を増やしています。

大手企業の導入もあり、すでに国内145万ヶ所で利用できます。

プリントしたQRコードを設置するだけなので、初期費用はかかりません。

入金は毎月2回と頻度は低いですが、入金手数料は無料となっています。

決済手数料は最大で3.25%かかります。

決済時のセキュリティ面の強さをアピールしており、スマホ決済に不安を抱える人も安心して使えるサービスです。

導入店舗と利用者も順調に増やしています。

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7:pixiv PAY

pixivPay

pixiv PAYは、イラストや漫画をアップロードするSNS「pixiv」のピクシブ株式会社が運営している決済サービスです。

初期費用は無料で導入できるので、作品販売会などでもお金をかけずに導入できます。

入金は、申請すると5営業日以内に行われ、手数料は200円かかります。

決済手数料は3.6%ですが、2019年8月末までは無料で利用可能です。

基本的には、コミケなどの作品販売会で使用されることを想定しています。

そのため、pixiv PAYが使えるイベントの検索機能や作品を購入してくれた人へのメッセージの送信機能などが充実しています。

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8:Apple Pay

Apple Pay

Apple Payは、MacやiPhoneなどの製造販売をしているAppleが運営している決済サービスです。

非接触型IC決済になるため、iD、QUICPay、Suicaに対応した専用リーダーを用意する必要があります。

初期費用は、専用リーダーの購入費用がかかります。

Apple Payは決済代行会社を経由して加盟するため、決済代行会社によって決済手数料は異なります

事前に確認しましょう。

Apple Payの利用率は、まだ低いものの、日本ではスマホユーザー半分程がiPhoneユーザーです。

ユーザーの多いところに対して、アピールできるのは非常に大きなメリットでしょう。

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9:Google Pay

Google Pay

Google Payは、検索エンジンでおなじみのGoogleが運営している決済サービスです。

Apple Payと同様に非接触型IC決済になります。

初期費用は、専用リーダーの購入費のみです。他の決済方法を導入する際に、専用リーダーを購入している場合は購入は必要ありません。

Apple Payと同じく、決済代行会社によって決済手数料は変わってくるので、必ず問い合わせましょう。

位置情報を活用して、来店したことのある店舗のお得な情報が配信されるなどの独自のサービスを展開しています。

まだ、普及率は高くありませんが、他のGoogleサービスとの連携で、広く普及することが予想されています。

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10:Alipay

Alipay

Alipayは、中国に本社のあるアリババグループが運営している世界最大級の決済サービスです。

日本人向けというよりも、中国人向けの決済サービスになります。

QRコード決済なので、導入にかかる初期費用は無料で利用できます。

決済手数料に関しては、決済代行会社を経由するため、問い合わせして確認する必要があります。

中国では当たり前のように使われているAlipayを利用できる店舗は、中国人観光客へのアピールに繋がります。

中国人観光客が多い地域では、導入の集客効果は大きいでしょう。

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11:メルペイ

メルペイ

メルペイは、店舗側の利便性にも配慮されたサービスで、導入もかなり簡単なスマホ決済サービスとなります。

使い方は、店舗用アプリで請求金額を入力し、利用者のQRコードをカメラで読み取るだけです。

また返金も店舗用アプリから簡単に行えるので、その点でも不便は感じないでしょう。

肝心の費用については、初期費用や月額料手数料ともに無料となります。

決済手数料は、かなり格安の1.5%となっており、この点でもハードルは低いのではないでしょうか。

ここ数年で、メルカリの利用ユーザーは爆発的に増えましたが、このユーザーが利用者となるスマホ決済サービスとなりますので、新規顧客獲得も狙えるでしょう。

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12:Pay ID

Pay ID

PayID」は、自社のECサイトを持っている方におすすめのスマホ決済サービスです。

決済方法は、「QRコード決済」で利用が可能となっています。

PayIDの特徴は、サイトにPayIDのAPIを組み込むことで簡単に利用ができ、その設定も専用のダッシュボードから簡単に行えることにあります。

費用については初期費用が無料で、月額費用については用意されているプランごとに異なります(0~1万円)。

決済手数料については、1.5~3.0となっており、こちらもプランにより異なるようです。

まずは公式HPで確認して、自身の状況に合うプランがあるのかを確認することから始めていきましょう。

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スマホ決済の導入前に知っておくべきこと

スマホ決済の導入前に知っておくべきこと

おすすめのスマホ決済サービスについて紹介してきましたが、ある程度候補は絞れたでしょうか?

この後でも紹介していきますが、ムリにひとつに絞ることはありません。

むしろ候補は、3つほど持っておく方が得策になります。

この点も踏まえて、スマホ決済の導入前に知っておくべきことを、順みていくことにしましょう。

複数導入を検討する

スマホ決済サービスでは、あらゆるキャンペーンを各社が行っているため、利用者側も複数のスマホ決済アプリを利用しています。

これにより、利用者はキャンペーンごとに、

お得に決済アプリを使い分けたい!

といった心理状態となっているのです。

つまり、キャンペーンによる還元ポイントに敏感な利用者では、その決済方法がない店舗の利用すらも諦めてしまう可能性があるということです。

とくに同じような商品が他店にあり、そちらにスマホ決済サービスが導入されていれば、他店へと利用者が流れてしまうでしょう。

このように、集客アップを狙う目的としてはもちろん、利用者の流出を防ぐ意味でも、複数のスマホ決済サービスは導入しておくべきなのです。

主要どころの、

インバウンド対策なら「Ali Pay」など、状況に合わせて組み合わせてみることをおすすめします。

今こそ導入すべき理由を知る

各スマホ決済サービスでは、実に多くのキャンペーンを実施しています。

それに伴い、スマホ決済を利用する方が一気に拡大しているのです。

具体的な背景としては、ひと月ごとに特定の店舗でスマホ決済を行うと、20%などの多額なキャッシュバックを受けられるキャンペーンもありました。

また2019年6月現在では、スマホ決済への熱が高まっており、まだまだ導入へ向けたキャンペーンもお得なものばかりとなっています。

こうしたお得なキャンペーンの実施により、利用者の拡大や購買意欲も高まっているのです。

スマホ決済を導入するのなら、熱が高まっている今こそ、タイミングとしてベストといえるのではないでしょうか。

導入にあたり必要なもの

スマホ決済サービスを導入するには、たとえば以下のようなものを用意する必要があります。

スマホ決済サービスで必要なもの一覧
  • 初期費用(無料の場合も)
  • 無線でのネット利用環境
  • 専用端末または通信端末
  • 銀行口座(売上の振込に利用)
  • 登記簿謄本や本人確認書類
  • 許認可証(業種による:古物商許可証や旅行業登録票など)

ただし導入するサービスによっては、不必要なものもありますので、各社のHPでしっかりと確認するようにしてください。

メリットの多いスマホ決済を導入しよう

スマホ決済の導入は、導入コストが低く、クレジットカードよりも手数料が安いため導入しやすい決済方法です。

また、導入する店舗と利用する消費者の両方にメリットがあります。

世界的に導入が進んでいることもあり、今後利用はさらに拡大していくことが予想されます。

今回ご紹介したサービスの比較を参考にして、導入を検討してみましょう。

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